支付系列第2讲：尼日利亚反洗钱政策及风险应对之策

众所周知，尼日利亚发展潜力大，不仅是非洲最大的经济体，同时拥有大量熟悉移动互联网、智能手机的年轻人口。他们对移动支付、跨境汇款等金融服务需求迫切，形成了尼日利亚金融科技快速发展的有利条件。

面对发展迅速的金融科技行业，尼日利亚也在收紧对于反洗钱的监管，对应有哪些政策和措施，及我们如何预防洗钱风险，一起看看吧！

1、尼日利亚的反洗钱政策

"洗钱"指通过金融机构或其他机构将非法所得转变"合法财产"的过程。形象的来说，这就像洗你的脏衣服，但你不是用汰渍洗衣球，而是用金融交易让非法资金看起来合法。这是犯罪分子隐藏非法所得来源、避免被当局抓住的一种狡猾方式。

洗钱的方式不仅在我国违法，在尼日利亚同样受严厉打击。2019年，尼日利亚政府颁布了《2019年尼日利亚银行和其他金融机构反洗钱和打击恐怖主义条例(修订版)》，明确要求在该国展业金融机构运用三层KYC标准，以确保能对一些中低价值账户适用灵活的、阶梯式的开户要求与用户身份保护，违者将处以高昂的罚款。

重点增加内容

对虚拟资产服务提供者的监管：修订版扩大了反洗钱监管的范围，将虚拟资产服务提供者列为金融机构，并规定其需要遵守反洗钱的相关规定。

强化了金融机构的数字身份验证：修订版规定金融机构在进行客户身份验证时，应当采用多种身份验证方式，包括面部识别、指纹识别等技术手段，以保证客户的真实身份。

对于高风险地区的监管更加严格：修订版对高风险地区的定义更加明确，并规定了相应的监管措施，包括加强对高风险客户身份的验证和加强对高风险交易的监控。

强化了合规管理和内部控制：修订版要求金融机构建立合规管理和内部控制制度，并规定了相应的内部控制要求和监管措施。

增加了处罚力度：修订版对违反反洗钱规定的行为增加了处罚力度，并对违规行为进行了更加明确的规定，同时对于金融机构未能履行反洗钱监管职责的行为也进行了处罚。

2、尼日利亚常见的洗钱案例

通过洗钱，企业会将一些表面上"正常"的交易方式，获得正规的业务凭证、资金交易流水以及发票等票据，以此作为会计核算的原始依据，顺利通过审计机关、税务机关的查账。可见，洗钱对一些企业来说是一种巧妙躲避税务稽查的重要方式。但这种形式构成严重的违法犯罪，是尼日利亚政府严打的犯罪行为。OnPay整理了一些尼日利亚常见的洗钱案例：

1、赌场涉案：

Obinwanne Okeke是一位尼日利亚赌场老板，他在美国被捕并因涉嫌电信诈骗和洗.............

原文转载：http://fashion.shaoqun.com/a/1206432.html

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